Νέοι κανόνες στις ρυθμίσεις οφειλών με servicers

Νέους κανόνες στη διαδικασία των διμερών ρυθμίσεων μεταξύ οφειλετών και servicers φέρνει το νέο πλαίσιο για τη ρύθμιση του ιδιωτικού χρέους που παρουσίασε το υπουργείο Οικονομικών.

Στόχος των αλλαγών είναι να ενισχυθεί η προστασία των οφειλετών και να μπει ένα σαφέστερο πλαίσιο στις απευθείας διαπραγματεύσεις με τους πιστωτές. Σύμφωνα με όσα παρουσιάστηκαν, οι πιστωτές θα υποχρεούνται να απαντούν στα αιτήματα ρύθμισης εντός τριών μηνών, ενώ ολόκληρη η διαδικασία δεν θα μπορεί να ξεπερνά τους έξι μήνες.

Παράλληλα, θεσπίζεται για πρώτη φορά ανώτατο όριο 15% στην προκαταβολή που μπορεί να ζητηθεί για την ολοκλήρωση μιας διμερούς ρύθμισης. Μέχρι σήμερα το ύψος της προκαταβολής αποτελούσε αντικείμενο διαπραγμάτευσης και σε ορισμένες περιπτώσεις μπορούσε να φτάσει ακόμη και το 50% της συνολικής οφειλής. Όπως ανέφερε ο υπουργός Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών Κυριάκος Πιερρακάκης, οι σχετικές ρυθμίσεις για τις 120 δόσεις, αλλά και τα μέτρα που αφορούν τους servicers, αναμένεται να ψηφιστούν από τη Βουλή μέσα στον Οκτώβριο.

Τι αλλάζει στη διαδικασία

Κάθε πρόταση ρύθμισης θα πρέπει να υποβάλλεται εγγράφως και να είναι τεκμηριωμένη, με σαφή στοιχεία για τα εισοδήματα και τη συνολική περιουσιακή κατάσταση του οφειλέτη.

Σε περίπτωση που υπάρχουν δύο εφικτές λύσεις για τη ρύθμιση μιας οφειλής, ο πιστωτής θα πρέπει να τις παρουσιάζει και τις δύο, ώστε ο οφειλέτης να έχει τη δυνατότητα επιλογής. Παράλληλα, όταν ένα αίτημα ρύθμισης απορρίπτεται, ο πιστωτής θα είναι υποχρεωμένος να εξηγεί εγγράφως τους λόγους της απόρριψης και δεν θα μπορεί να περιορίζεται σε μια γενική ή αναιτιολόγητη άρνηση.

Στο νέο πλαίσιο προβλέπεται επίσης η δυνατότητα προσφυγής σε διαμεσολάβηση μέσω του Ελληνικού Χρηματοοικονομικού Μεσολαβητή. Οι ελάχιστες πληροφορίες που θα πρέπει να περιλαμβάνει κάθε πρόταση ρύθμισης θα καθοριστούν με απόφαση της Τράπεζας της Ελλάδος, ώστε ο οφειλέτης να μπορεί να κατανοεί με ποια στοιχεία και κριτήρια διαμορφώθηκε η πρόταση.

Πλαφόν 15% στην προκαταβολή

Μία από τις βασικές αλλαγές αφορά την προκαταβολή που μπορεί να ζητήσει ο πιστωτής για μια απευθείας ρύθμιση. Το νέο πλαίσιο θέτει ανώτατο όριο στο 15% της οφειλής. Πρόκειται για περιορισμό που έρχεται να βάλει τέλος σε απαιτήσεις οι οποίες, σύμφωνα με το υπουργείο, σε ορισμένες περιπτώσεις ξεπερνούσαν το 30% και μπορούσαν να φτάσουν ακόμη και στο 50%. Αντίστοιχο πλαφόν ισχύει ήδη στον Εξωδικαστικό Μηχανισμό, όπου η προκαταβολή δεν μπορεί να ξεπερνά το 10%.

Προστασία για όσους τηρούν τη ρύθμιση

Ιδιαίτερη έμφαση δίνεται και στην προστασία των συνεπών οφειλετών. Όσο μια ρύθμιση βρίσκεται σε ισχύ και τηρείται κανονικά, ο πιστωτής δεν θα μπορεί να προχωρά σε καταγγελία της, έκδοση διαταγής πληρωμής, κατάσχεση ή συνέχιση διαδικασίας πλειστηριασμού. Η προστασία θα ισχύει και στην περίπτωση που ο οφειλέτης δεν καταφέρει να καταβάλει μια δόση επειδή ο πιστωτής ή ο servicer δεν του έχει παράσχει εγκαίρως τα απαραίτητα στοιχεία για την πληρωμή.

Μάλιστα, το νέο πλαίσιο προβλέπει συγκεκριμένες κυρώσεις σε περίπτωση παραβίασης των κανόνων. Η παράνομη ενέργεια θα θεωρείται αυτοδικαίως άκυρη, ενώ υπέρ του οφειλέτη θα πιστώνεται ποσό που αντιστοιχεί σε πέντε μηνιαίες δόσεις. Παράλληλα, η ρύθμιση θα παρατείνεται για πέντε μήνες χωρίς πρόσθετη επιβάρυνση, ενώ θα αποκαθίστανται οι συνέπειες της παράνομης ενέργειας.

Επιπλέον, στον πιστωτή θα μπορεί να επιβάλλεται διοικητικό πρόστιμο από 50.000 έως 500.000 ευρώ, ενώ σε περίπτωση επανάληψης της παράβασης προβλέπονται αυστηρότερες εποπτικές κυρώσεις. Οι αλλαγές, όπως παρουσιάστηκαν από το υπουργείο Οικονομικών και μεταδόθηκαν και από το CNN.gr, επιχειρούν να θέσουν συγκεκριμένα χρονικά όρια και κανόνες στις διμερείς ρυθμίσεις, περιορίζοντας παράλληλα τις απαιτήσεις που μπορεί να επιβληθούν στον οφειλέτη.